Yeni kurulan veya teminatı az şirket kredi başvurusuna nasıl hazırlanır?

Yeni bir şirket, kısa geçmişini düzenli kayıtlarla gösterebildiğinde dosyası güçlenir. Teminat eksikse kefalet desteği ve alacağa dayalı finansman gibi seçenekler devreye girer. Bazı kredilerde asgari faaliyet süresi aranabilir. Bu süreyi görüşmenin başında sorun ve hazırlığa ilk aylardan başlayın.

Geçmişi kısa şirkette neye bakılır?

Mali geçmiş kısa olduğunda değerlendirme, elde olan diğer bilgilere kayar. Bunların başında ortakların ödeme kayıtları, şirketin ilk satışları ve eldeki sözleşmeler gelir.

Ortaklardan birinin kaydındaki bir sorun, sonucu olumsuz etkileyebilir veya ek teminat istenmesine yol açabilir. Başvurudan önce tüm ortaklar kendi kayıtlarını gözden geçirmelidir.

İlk yılda hangi kayıtları biriktirmelisiniz?

İlk yılda biriktirilecek şey, şirketin gerçekten iş yaptığını ve ödemelerini aksatmadığını gösteren izdir. Bu izi sonradan üretemezsiniz, o yüzden şu düzeni baştan kurun:

• Bütün satışları faturalayın ve sözleşmeleri saklayın.
• Tahsilatları şirket hesabından geçirin.
• Ortakların kişisel harcamalarını şirket hesabından ayırın.
• Tedarikçi, kira ve maaş ödemelerini zamanında yapın.
• Küçük bir ticari limit kullanıyorsanız düzenli kapatın.
• Mali verilerinizi her dönem güncel tutun.

Teminat azsa kefalet desteği işe yarar mı?

Yeterli teminatı olmayan KOBİ’ler için Kredi Garanti Fonu kefaleti teminat açığını kapatabilir. Fon, krediyi veren kuruluşa karşı kefil olur. Başvuru genellikle krediyi kullanacağınız kuruluş üzerinden ilerler.

Şartlar programa ve kuruluşa göre değişir. Kredi veren kuruluşlar genellikle vergi ve prim borcu durumuna, iflas veya konkordato kaydına ve takipte kredi olup olmadığına bakar. Kefalet kredinin tamamını kapsamayabilir. Komisyon ve başvuru ücreti gibi kendi maliyeti de vardır, bu yüzden toplam maliyet hesabına ekleyin. Güncel oran ve koşulları başvuru sırasında yazılı isteyin.

Alacağa dayalı finansman ne zaman uygundur?

Faturalı alacağınız varsa, faktoring taşınmaz teminatı aramadan nakit sağlayabilecek bir yoldur. Faktoringde faturalı alacağınızı faktoring şirketine devreder, karşılığında vadeden önce nakit alırsınız; bu yüzden önce gerçek bir satış ve kesilmiş fatura gerekir.

• Maliyet, alacağın vadesine göre hesaplanan faiz ve komisyondan oluşur.
• Alıcınızın finansal yapısı fiyatı etkiler.
• Sözleşmede ödenmeyen alacağın riskini kimin taşıdığına bakın. Rücu hakkı varsa alıcı ödemediğinde sorumluluk size döner.

Ekipman ve destek programları için ne yapılabilir?

Makine veya ekipman ihtiyacında finansal kiralama, yatırımı doğrudan satın almadan kullanmanın bir yoludur. Mal, sözleşme süresince kiralayan şirkete ait kalır.

Yeni işletmeler KOSGEB Girişimci Destek Programı’nı da inceleyebilir. Destek başvurusundan önce girişimcilik eğitimini tamamlamanız gerekir. İş geliştirme desteği belirli başvuru dönemlerinde açılır ve koşullar değişebilir, bu yüzden açık dönemi ve şartları KOSGEB’den kontrol edin.

Başvuru talebinizi nasıl kurmalısınız?

Geçmişi kısa bir şirkette küçük ve gerekçeli bir talep, ödeme planıyla desteklendiğinde daha kolay anlatılır. Tutarı gerçek bir ihtiyaca bağlayın ve talebinizi mevcut sipariş veya sözleşmelerinizle gösterin.

• Ortakların şirkete koyduğu sermayeyi ve varsa ek katkıyı açıkça gösterin.
• Yeni taksiti karşılayacak tahsilatı aylara dökün.
• Tek bir müşteriye bağımlılık varsa bunu ve yedek planınızı dosyada açıklayın.
• Ortakların kefil olma ihtimalini ve sonuçlarını önceden konuşun.

Alacağınızın gücü müşterinize bağlıdır

Kısa geçmişi olan şirketlerde tahsilat, tablonun hassas noktalarından biridir. Büyük müşterinizin ödeme gücünü bilmek, hem vade kararınızı hem alacağa dayalı finansman ihtimalinizi etkiler. Firmaskor’da sınırsız şirket ekleyebilir, elinizde şirket belgeleri bulunan bayi ve müşterilerinizi de Riskli, İzlemelik, Güvenli etiketleriyle görebilirsiniz.